成功案例 | 2021年度雷刚律师团又成功阻击一起“民间借贷”追索

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2021-07-20

2021年6月30日上午10点，面带喜色的王先生来到湖北中和信律师事务所向雷刚律师团送锦旗表达感激之情。他是一位创业者，曾为满足给员工发放工资向社会人借款，被迫支付“手续费”，又遇新冠病毒流行无力及时还款，被债主上门骚扰，今年又被起诉到法院。最终经雷刚律师团抗辩和反制，成功维护了合法权益。

雷刚律师团队与王先生合影

法院传票，被告辗转反侧——寻律师帮助

2021年6月10日早晨，王先生来到湖北中和信律师事务所寻求雷刚律师团帮助。雷刚律师指派团队李伟、赵志律师进行接待。王先生坐在椅子上面色凝重，见到李伟、赵志律师后，急切地倾诉：“我昨天收到一份开庭传票，得知被一个叫陈涛的人以民间借贷为由起诉了。我感到很奇怪，因为我根本就不认识，也从未听说过陈涛这个人。我在《楚天都市报》看到有关你们的报道——被套路贷告上法庭，法院裁决：驳回起诉！案件移送公安机关。我怀疑我也被套路贷了，因为你们处理套路贷、非法放贷案件非常专业，特意前来寻求律师帮助“被不认识的人起诉？“套路贷”？寥寥数语，李伟、赵志律师发觉这可能并非一个简单的民间借贷案件。

原来，王先生因经营周转需要资金，恰好接到一个贷款营销电话，称可以提供低息无抵押贷款，便去了解情况。到达约定地点发现是一个典当行，进门就有前台询问是否需要办理“业务”。不一会业务员吴某接待王先生，称可以帮其申请银行贷款。吴某一顿“操作”后，告诉王先生由于其资质问题，未能申请到银行贷款。王先生遂离开该典当行。“间隔大概十五分钟，典当行吴某又给我打电话说帮我争取到了一个银行贷款名额，让我回去。”当王先生再次前往典当行时，该公司负责人亲自接待了王先生，答应发放二十万元信用贷款；当场迅速签订多份格式合同，手续费、利息、违约金等约定十分苛刻，远超出国家规定民间借贷标准。王先生注意到，二十万贷款从一个陌生人陈涛账户，分两笔汇入。在收到第一笔十万元后，被要求向吴某转账八千元手续费，尔后才发放第二笔资金。收到贷款后，王先生每月需要还款两万多元，令王先生不解的是，指定的收款账户既不是典当行也不是陈涛账户，而是另外一个陌生人李四账户。在还款八个月后，因为疫情流行导致无力还款，更是多次遭遇半夜敲门等恶意骚扰事件。听完王先生的叙说，李伟、赵志律师初步判断这可能是一起职业放贷团伙惯常实施的非法放贷行为。由于放贷行为非常“规范”，王先生手上的证据相当有限，很难让法官对“民间借贷”的性质产生怀疑。李伟、赵志律师给雷刚律师汇报这一案情，雷刚律师当即表示“职业放贷行为具有普遍性，严重扰乱了国家金融秩序，深受其害的人不知几许。本案标的虽然不大，但背后折射出一个巨大的社会问题。我们代理这个案件，可以让普通人能够区分什么是职业放贷，什么是民间借贷。此案目前的证据不足以揭开职业放贷人的面纱，我们设计一套调查方案，团队成员分头行动，开展调查工作。”

明察暗访，层层递进——律师探寻幕后真相

听到要去典当行调查，王先生神情有些不安，在经历多次被上门骚扰后，已经有些惧怕该放贷团伙了。在律师团的安慰下，最终还是鼓起勇气决定前往调查。次日清晨，赵志律师已经出现在该典当行写字楼下。通过观察，发现该区域写字楼里存在大量金融服务公司，看来此事并不简单。随后，赵志律师陪同王先生前往该典当行，告知前台是来还款的，随即将他们带到该典当公司负责人办公室。在交谈过程中，通过话题引导，该负责人透露出很多有关本案贷款的信息。初步判断，这可能是一个以典当行为中心形成的放贷团伙，陈涛与该典当行关系密切，多次通过该公司向不特定社会公众放贷。尔后，其他律师助理或前往类案当事人处调查，或利用互联网技术，开展大数据搜索......

努力沟通，终获法官重视—锁定争议焦点

律师团汇总各路信息，拟定突破方向，与案件承办法官沟通。李伟、赵志律师在多次与承办法官电话沟通后，又亲自前往法院当面向承办法官陈述实情，并申请调取陈涛相关交易明细、调查其与典当行的关系。承办法官听完陈述后，对案件相当重视，但由于开庭在即，表示会当庭向原告释明举证义务，根据庭审情况责令对方提交。

被告方气势如虹，直击“职业放贷人”！

2021年6月23日，李伟、赵志律师作为王先生的代理人出庭应诉，这场庭审持续了近两个半小时。在庭上，两位律师结合先前调取的证据，将一个以典当行为中心的放贷团伙清晰呈现给法庭：向不特定的社会对象电话营销发布贷款信息，收取高额“手续费”......在法庭调查阶段，法官针对原告的职业、与该典当行的关系、怎么认识被告的等重点展开询问。原告支支吾吾，多次转头看向其代理律师，不敢作答。在李伟律师向其发问时，均拒绝回答。法官释明虚假陈述的法律责任，当庭命令原告陈涛10日内向法庭提交其银行卡交易明细等等。

真相欲现，峰回路转—原告终局撤案！

庭审结束后，王先生长吁一口气，对李伟、赵志律师的庭审表现高度赞扬。回到律所，雷刚律师召开案件研讨会，总结经验，设计下一步应对方案，团队成员李玲、龙卫泽均表示，这两天对方一定会有“动作”，好戏即将上演！

当天晚上，王先生就收到了“特殊人”的短信，请求协商处理此事，“和平”解决纠纷，不要扩大！次日，原告方主动撤回起诉。至此，被告的合法权益得到全面保护。王先生对案件处理结果非常满意，这才有了今日前来送锦旗致谢一幕。